Die Wahl des richtigen Zahlungsgateways, um Ihre Online-Verkäufe anzukurbeln

Die Auswahl des richtigen Zahlungsgateways für Ihren Online-Shop ist viel entscheidender, als Sie sich vorstellen können.

Dennoch setzen E-Commerce-Anbieter die Wahl der Zahlungsmethode selten an die Spitze ihrer Prioritäten, wenn es um die Entwicklung ihres Unternehmens geht. Dabei hat sie einen großen Einfluss auf das Einkaufserlebnis der Verbraucher und kann die Art und Weise beeinflussen, wie die Nutzer Ihre Website bewerten - und sie somit zu einer Transaktion ermutigen (oder auch nicht).

Was ist ein Payment Gateway? Wie funktioniert es und welche Vorteile bietet es? Wie wählt man ein Payment Gateway für Dropshipping und E-Commerce aus?

Wir sagen Ihnen alles.

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Was ist ein Payment Gateway?

Zahlungs-Gateway: Definition

Ein Zahlungsgateway ist definiert als ein Dienst, der über einen Zahlungsprozessor die Verbindung herstellt zwischen :

• den auf Ihrer Website eingegebenen Bankdaten des Kunden,
• der Acquiring-Bank (Bank, die Ihr Händlerkonto beherbergt).

Das Zahlungsgateway ist also zuständig für :

• die vom Internetnutzer eingegebenen Informationen zu validieren und dabei vor Betrugsrisiken zu schützen,
• die Zahlungsdaten mithilfe eines Verschlüsselungssystems sicher zu übertragen,
• die Informationen über die Transaktion (Genehmigung oder Ablehnung der Zahlung) an den Händler zurückzusenden.

☝️ Ein Zahlungsgateway ist daher unerlässlich, sobald Sie Online-Zahlungen auf Ihrer E-Commerce-Website zulassen.

Die verschiedenen Arten von Zahlungs-Gateways

Wir unterscheiden zwei Haupttypen von Zahlungs-Gateways:

• Selbstgehostete Zahlungsgateways: Hier werden die Bankdaten direkt auf einer Seite des Online-Shops eingegeben und anschließend an das Zahlungsgateway weitergeleitet.
  
  
• Gehostete Zahlungsgateways: In diesem Fall wechselt der Kunde zu einer Seite außerhalb der Website, wenn er seine Bankdaten eingibt. Nach der Eingabe der Daten wird er dann auf die Händlerseite weitergeleitet.

Zahlungs-Gateway VS Zahlungsabwickler und Händlerkonto

Das Payment Gateway ist jedoch Teil eines Gesamtprozesses, der andere Technologien umfasst, die für sein reibungsloses Funktionieren erforderlich sind.

Um Ihnen ein besseres Verständnis zu ermöglichen, konzentrieren wir uns auf den Zahlungsprozessor und das Händlerkonto, Begriffe, die Ihnen häufig begegnen werden, wenn Sie sich mit Ihrem zukünftigen Zahlungsgateway beschäftigen.

Der Zahlungsabwickler

Ein Zahlungsabwickler ist ein Unternehmen, das die Transaktion verwaltet, indem es als Vermittler zwischen :

• der ausstellenden Bank (der Bank des Kunden),
• der akquirierenden Bank.

Konkret heißt das, dass er die Transaktionsinformationen über das Zahlungsgateway abruft, sie verarbeitet und schließlich das Geld auf das Händlerkonto einzahlt.

Parallel dazu informiert der Zahlungsprozessor das Gateway über den Erfolg oder Misserfolg der Transaktion.

Das Händlerkonto

Das Händlerkonto ist das Konto, auf dem die Kartenzahlungen vom Zahlungsprozessor eingehen, bevor sie an die Bank des Verkäufers weitergeleitet werden.

☝ Beachten Sie: Einige Zahlungs-Gateways bieten auch Dienstleistungen für Händlerkonten an.

Wie funktioniert ein Zahlungs-Gateway?

Die Bezahlung eines Warenkorbs über das Payment Gateway umfasst verschiedene Schritte:

• Der Kunde gibt seine Bankdaten auf der Bezahlseite der Website ein, wenn er seinen Warenkorb bezahlt.
  Traditionell wird er aufgefordert, Folgendes anzugeben:
  • seinen Namen,
  • die Nummer seiner Bankkarte,
  • das Ablaufdatum der letzteren,
  • den Sicherheitscode (CVV-Nummer).

Je nach gewähltem Dienst ist diese Zahlungsseite direkt in die Website integriert oder wird extern vom Zahlungsgateway gehostet.

• Das Gateway verschlüsselt die eingegebenen Informationen und leitet sie an den Zahlungsprozessor weiter. Gleichzeitig sorgt es mithilfe der integrierten Sicherheitsprotokolle TLS (Transport Layer Security) dafür, dass das Betrugsrisiko vermieden wird.
  
  
• Die Acquiring-Bank leitet die Zahlungsdaten an das Bankkartennetz (Visa, Mastercard, American Express usw.) weiter. Diese führen zusätzliche Betrugsbekämpfungsprüfungen durch, bevor sie die Informationen ihrerseits an die ausstellende Bank senden.
  
  
• Die ausstellende Bank genehmigt oder lehnt die Transaktion ab und benachrichtigt die erwerbende Bank entsprechend.
  
  
• Die Acquiring-Bank informiert das Payment Gateway (das anschließend den Händler benachrichtigt) darüber, ob die Transaktion abgelehnt oder genehmigt wurde.
  • im Falle einer Genehmigung: Der Kunde erhält eine Zahlungsbestätigung,
  • bei Ablehnung: Der Verkäufer kann ihn auffordern, die Zahlung über ein neues Zahlungsmittel zu versuchen.
• Wenn die Transaktion genehmigt wird, erhält der Händler schließlich das Geld auf sein Händlerkonto überwiesen. Die Überweisungszeiten variieren von Zahlungsgateway zu Zahlungsgateway.

☝️ Gut zu wissen : Trotz all dieser Schritte dauert der Vorgang nur wenige Minuten, um das bestmögliche Kundenerlebnis zu gewährleisten.

Was sind die Vorteile eines Zahlungs-Gateways?

Höhere Sicherheit

Im Gegensatz zu einer physischen Zahlung muss bei einer Online-Zahlung die Identität der Person, die die Bankkarte verwendet, nicht bestätigt werden. Außerdem erfordert sie nicht die Angabe eines vierstelligen Geheimcodes.

Deshalb schützt das Zahlungsgateway die Transaktion vor Betrug, indem es die sensiblen Informationen, die zwischen dem Online-Shop, der ausstellenden und der akquirierenden Bank übertragen werden, verschlüsselt. Es schützt also den Kunden vor dem Diebstahl seiner persönlichen Daten.

Sie schützt aber auch den Verkäufer, indem sie :

• das Betrugsrisiko verringert,
• sicherstellt, dass der Kunde über ausreichende Mittel verfügt, sein Kreditlimit nicht überschreitet, nicht über ein gesperrtes Konto operiert usw.

Erhöhung der Anzahl der Verkäufe

Die Zahl der Zahlungsmethoden nimmt zu. Viele Nutzer zahlen heute nicht mehr nur mit ihrer Kredit- oder Debitkarte. Viele nutzen auch Dienste wie PayPal oder elektronische Geldbörsen wie Apple Pay oder Google Pay.

Die meisten Zahlungsgateways unterstützen diese Technologien. Sie können sich also für eine bequeme Zahlungsmethode entscheiden, die die Erwartungen aller Kundengruppen erfüllt, und so Ihren Umsatz steigern.

Einfache Nutzung

Ein Zahlungsgateway eröffnet Ihnen neue Möglichkeiten für die Abwicklung von Online-Transaktionen:

• Es vereinfacht die Transaktionen (viel mehr als wenn Sie per Banküberweisung oder - noch schlimmer - per Scheck bezahlen), und alles ist in einem einzigen Kanal zusammengefasst,
• und gleichzeitig wird sichergestellt, dass der Verkäufer die Zahlungen der Kunden schneller erhält.

Außerdem entwickeln die Zahlungsgateways ihre Technologie weiter, und einige lassen sich in Drittanbieter-Tools wie CRM- oder Kompatibilitätssoftware integrieren.

Alles in allem versprechen sie Zeitersparnis und Einfachheit, sowohl für den Kunden als auch für den Unternehmer.

Wie wählt man ein Zahlungsgateway aus?

Bei der Auswahl eines Zahlungsgateways spielen verschiedene Kriterien eine Rolle. Schauen wir uns an, welche das sind.

Kompatibilität mit Ihrer E-Commerce-Plattform

Bevor Sie Ihr Zahlungsgateway auswählen, sollten Sie sich darüber informieren, ob es mit Ihrer E-Commerce-Website kompatibel ist. Wenn Sie beispielsweise eine Plattform wie Shopify oder Prestashop nutzen, sollten Sie im Vorfeld in deren Erweiterungskatalog die Liste der akzeptierten Anbieter überprüfen.

Welches Zahlungs-Gateway für Shopify?

Das Repertoire der für Shopify verfügbaren Zahlungs-Gateways ist groß (2Checkout, Amazon Pay, Paypal, Stripe, etc.). Sehen Sie sich die vollständige Liste hier an.

Welches Zahlungsgateway für Woocommerce?

In ähnlicher Weise erlaubt Woocommerce viele Zahlungsgateways.

Es gibt einige kostenlose, die in der Dokumentation "Grundlegende Zahlungsoptionen" der Website aufgelistet sind.

Darüber hinaus gibt es zahlreiche weitere kostenpflichtige Zahlungsgateways, darunter die klassischen (Stripe, Amazon Pay, Square, PayFast, Woocommerce Payments usw.).

Service Level

Wie wir gesehen haben, kann ein Zahlungsgateway zusätzliche Funktionen umfassen, die über die von Ihnen erwarteten Grundfunktionen hinausgehen. So bieten einige Anbieter sowohl die Dienste eines Zahlungsgateways als auch eines Zahlungsabwicklers (und damit eines Händlerkontos) an. Andere wiederum bieten nur das Gateway an.

Es hängt also alles von Ihren Bedürfnissen ab. All-in-One-Lösungen sind einfacher zu implementieren (kein Händlerkonto erforderlich), aber die monatlichen Transaktionsgebühren sind oft höher. Aus diesem Grund tendieren größere Websites dazu, über ein eigenes Händlerkonto zu operieren, um erhebliche Einsparungen beim Verkaufsvolumen zu erzielen.

Sicherheitsgarantien

Sicherheit ist eine der wichtigsten Komponenten des Zahlungs-Gateways. Achten Sie daher darauf, dass der gewählte Anbieter die neuesten Standards, insbesondere den PCI-Standard (Sicherheitsstandard der Zahlungskartenindustrie), erfüllt und einen guten Ruf in diesem Bereich genießt.

Dies gibt den Verbrauchern Sicherheit und erhöht den Anreiz, ihre Bankdaten anzugeben.

Funktionale Abdeckung

Bei der Vielzahl an Zahlungsgateways auf dem Markt ist es selbstverständlich, dass nicht alle denselben Funktionsumfang bieten.

Daher sollten Sie sich bei der Auswahl des richtigen Tools vorab überlegen, welche Anforderungen Sie haben. Brauchen Sie zum Beispiel die Möglichkeit, wiederkehrende Zahlungen zu verwalten? Wenn Sie auf Abonnements angewiesen sind, dann auf jeden Fall.

Kundenerfahrung

Wie einfach es für den Kunden ist, eine Transaktion auf Ihrer Website zu tätigen, kann sich auf seine Kaufentscheidung auswirken. Wenn der Prozess zu kompliziert ist, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass der Kunde versucht, woanders hinzugehen.

Deshalb sollten Sie sich für einen Service entscheiden, der :

• einen reibungslosen Ablauf garantiert und nicht zu viele Schritte erfordert,
• alle Bankkarten akzeptiert,
• responsive ist, d. h. sich perfekt an die Nutzung von Mobiltelefonen anpasst.

Kurz gesagt: Die Zahlung Ihres Kunden muss schnell und einfach sein!

☝️ Zur Gewährleistung einer guten Kundenerfahrung gehört auch, dass Sie Zahlungen von Kunden aus der ganzen Welt berücksichtigen, wenn Sie sich für einen internationalen Versand entscheiden.

Kosten des Zahlungsgateways

Die Preise für Zahlungsgateways sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.

Auch wenn Sie bereit sein müssen, den richtigen Preis zu zahlen, um eine ausreichend sichere und benutzerfreundliche Lösung zu erwerben, sollten Sie das ausreichende Serviceniveau ermitteln, damit Sie nicht für unnötige Funktionen bezahlen müssen.

Parallel dazu sollten Sie die Preispolitik der verschiedenen Anbieter untersuchen, um alle damit verbundenen Gebühren zu ermitteln (Transaktionsgebühren, Gebühren für Rückbelastungen, Gebühren für die Akzeptanz verschiedener Zahlungsmethoden usw.).

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Beispiele für Zahlungs-Gateways

Konkreter gesagt, hier einige Beispiele für bewährte Zahlungs-Gateways.

Authorize.net

Authorize.net ist eine Plattform mit verschiedenen Angeboten. Sie können also :

• Entweder die Lösung inklusive Zahlungsabwickler (mit zusätzlichen Kosten),
• oder das Zahlungsgateway allein.

Darüber hinaus unterstützt das Tool alle Arten von Zahlungen. Es ermöglicht Online-Transaktionen über Computer oder Mobiltelefon, akzeptiert aber auch Zahlungen per elektronischem Scheck oder über ein virtuelles Terminal per Telefon.

Darüber hinaus bietet der Anbieter eine Reihe interessanter Funktionen, die Ihr Geschäft erleichtern, wie z. B. die Berücksichtigung wiederkehrender Zahlungen oder die elektronische Rechnungsstellung.

Authorize.net garantiert ein hohes Maß an Sicherheit und ist einfach zu bedienen und in Ihre anderen Plattformen zu integrieren.

MoneyTigo

Money Tigo ist ein französisches Zahlungsgateway, das von der IPS INTERNATIONAL-Gruppe angeboten wird.

Es ist vollkommen sicher und kompatibel mit den meisten CMS (Woocommerce, Prestashop, Magento usw.) und akzeptiert verschiedene Zahlungsarten:

• einfache Zahlung,
• Zahlung in zwei Raten, in drei Raten, in vier Raten,
• wiederkehrende Zahlung,
• Oneclick-Zahlung, usw.

Darüber hinaus erweist sich MoneyTigo als weit mehr als nur ein Zahlungsgateway, da es Ihre Buchhaltung vereinfacht (monatlicher Kontoauszug, Leistungsübersicht, Abstimmung usw.).

Ein weiterer Pluspunkt der Lösung ist das günstige Preissystem. Bei MoneyTigo gibt es kein monatliches Abonnement, sondern ein Prozentsatz wird von Ihren Verkäufen abgezogen, so dass Sie nur zahlen müssen, wenn Sie verkaufen.

Und schließlich ist das Tool leicht zu erlernen und seine benutzerfreundliche Oberfläche verspricht eine einfache Steuerung Ihres Geschäfts.

PayPal

PayPal ist seit Jahren der führende Anbieter von Online-Zahlungsdiensten, die alles aus einer Hand bieten.

Einer der Hauptvorteile des Anbieters ist daher sein solider Ruf, der Internetnutzern Sicherheit gibt, wenn sie sich für seine Dienste entscheiden. Dank seiner Bekanntheit und Erfahrung ist PayPal auch mit fast allen E-Commerce-Plattformen oder CMS auf dem Markt kompatibel (WordPress, Prestashop, Magento, Shopify usw.).

Außerdem hat das Unternehmen das Tool so bearbeitet, dass es so einfach wie möglich zu bedienen und in Ihren Online-Shop zu integrieren ist, auch über das Handy.

Schließlich stehen Ihnen verschiedene Pakete zur Verfügung (PayPal Express Checkout, PayPal Pro, usw.). So wählen Sie das Ihre je nachdem, wie stark Sie die Personalisierung wünschen und ob Sie möchten, dass der Nutzer beim Bezahlen auf Ihrer Website bleibt.

Beachten Sie hingegen, dass die hohen Gebühren, die mit PayPal verbunden sind, häufig angeprangert werden (z. B. 2,9 % + 0,30 $ für eine Webtransaktion). Außerdem hatten einige Unternehmen Probleme mit gesperrten Konten, da sie vom Anbieter als riskant eingestuft wurden.

Stripe

Nach PayPal ist das Zahlungsgateway Stripe wohl das bekannteste.

Die Plattform bleibt einfach zu bedienen, auch wenn sie möglicherweise technische Kenntnisse erfordert, wenn Sie eine fortgeschrittene Nutzung in Betracht ziehen. Sie hat nämlich den Vorteil, dass sie sich als sehr flexibel und anpassbar erweist (z. B. Personalisierung des Warenkorbs). Auf diese Weise wird der Transaktionsprozess flüssiger, ohne dass der Internetnutzer merkt, dass er zu einem Drittanbieterdienst wechselt. Die Schnelligkeit der Zahlung wird übrigens auch dadurch erreicht, dass der Dienst in Ihre Website integriert wird, ohne dass die Zahlungsseite neu geladen werden muss.

Gleichzeitig verfügt Stripe über zahlreiche erweiterte Funktionen, insbesondere für die Verwaltung von Abonnements und wiederkehrenden Zahlungen.

Schließlich ist die Lösung besonders leistungsstark im Bereich der Berichtswerkzeuge, damit Sie einen besseren Einblick in Ihre Verkäufe erhalten.

Sie sind nun besser über die Rolle und die Vorteile von Zahlungsgateways informiert. Angesichts der Fülle an Angeboten auf dem Markt empfehlen wir Ihnen jedoch, die verschiedenen Angebote sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich für dasjenige entscheiden, das am besten zu Ihrem Online-Geschäft passt - und auch zu den Bedürfnissen Ihrer Kunden! Denn wir dürfen nicht vergessen, dass diese im Mittelpunkt Ihrer Prioritäten stehen müssen.

Ein gutes Zahlungsgateway sorgt nicht nur für eine einfache Abwicklung Ihrer Transaktionen, sondern vor allem auch für eine bestmögliche Kundenerfahrung, die Ihre Konversionsrate in die Höhe schnellen lässt!